Warum Settlement-Abgleich anders ist als klassischer Bankabgleich
Beim klassischen Bankabgleich steht einer Buchung meist ein Kontoeingang gegenüber. Bei Payment-Settlements steht einer Auszahlung dagegen häufig eine ganze Bündelung von Einzeltransaktionen gegenüber — abzüglich Gebühren, plus/minus Rückbuchungen, umgerechnet in die Auszahlungswährung.
- •Brutto vs. Netto: der Verkaufsbeleg zeigt den vollen Betrag, die Auszahlung den Betrag nach Gebühren
- •Zeitversatz: eine Transaktion vom Monatsende landet oft erst im Settlement des Folgemonats
- •Sammelauszahlungen: ein Auszahlungsposten im Bankkonto entspricht Dutzenden oder Hunderten Einzeltransaktionen
- •Rückbuchungen und Chargebacks verändern bereits gebuchte Beträge nachträglich
- •Unterschiedliche Acquirer und Zahlungsarten (Karte, Lastschrift, Wallet) haben eigene Gebührenlogiken
Was ein systematischer Abgleich leisten muss
Statt jede Auszahlung einzeln zu öffnen und Zeile für Zeile zu prüfen, hilft ein Abgleich, der Settlement-Reports strukturiert gegen Buchhaltung und Bankkonto hält: Bruttoumsatz, Gebühren und Nettoauszahlung werden als zusammenhängende Kette nachvollziehbar, statt als isolierte Beträge.
| Ursache | Erkennbar an |
|---|---|
| Gebühren des Zahlungsdienstleisters | Fester oder prozentualer Abzug pro Transaktion |
| Zeitversatz zwischen Verkauf und Auszahlung | Transaktionsdatum ≠ Auszahlungsdatum |
| Rückbuchung/Chargeback | Nachträgliche Belastung in einem späteren Settlement |
| Fremdwährungsumrechnung | Auszahlungsbetrag weicht vom Ursprungsbetrag trotz gleicher Stückzahl ab |
Für Phase 1 arbeitet pontAI an Integrationen zu Zahlungsdienstleistern wie Stripe — mit dem Ziel, Bruttoumsatz, Gebühren und Nettoauszahlung automatisch der passenden Buchung zuzuordnen und Differenzen mit Begründung zu markieren.